服务经济转型 强化金融消费权益保护 人民银行全面推进金融服务工作

资料来源于《中国金融新闻网》

  金融服务是人民银行的重要职能。今年以来,人民银行高度重视金融服务工作,积极推进金融统计信息公开化、支付结算现代化、货币金银管理规范化、国库经理科学化、信贷征信社会化、反洗钱法制化,为全面提高金融服务水平,促进经济金融健康发展发挥了十分重要的作用。
          继续推进金融基础设施建设 
  征信业的发展与建设一直是金融服务的重要内容。3月初,为更好支持薄弱环节发展,央行印发了《关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》,部署加快小微企业和农村信用体系建设。意见明确了健全信用信息征集体系、完善信用评级(评分)和信息发布与应用制度的工作目标,提出了完善信用信息征集体系、建立信用评价机制、健全信息通报与应用制度、推进试验区建设、健全政策支持体系、发挥宣传引导作用等六项工作任务,进一步健全了小微企业和农村信用体系建设的基本框架和工作内容。 
  为提升对个人的征信服务水平,人民银行征信中心积极推动通过互联网查询个人信用报告的试点工作。据了解,自2013年3月至2014年5月,征信中心分5批次先后面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18省(市、自治区),开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作,试点效果良好,并将于2014年实现全国推广,试点批次范围将逐步公布。根据规定,凡持有试点省(市、自治区)身份证的个人,均可上网查询本人信用报告。同时,各分支机构还积极做好征信知识宣传和普及工作。为配合“征信知识讲堂”活动的深入持续开展,在学校应届毕业生即将离校之际,人行山东省莱州市支行在烟台理工学校团委的组织和配合下,开展了“征信知识讲堂”宣传活动。此外,人民银行天津分行、南京分行、武汉分行等还分别启动了征信和社会信用体系专题宣传活动。
        全面提升金融科技水平 
  在提升银行卡金融服务方面,自2011年至今,在各商业银行和银行卡各相关方的共同努力下,我国金融IC卡推广工作按计划顺利开展。2014年第一季度,全国新增金融IC卡占新增银行卡的比例为72.2%,金融IC卡已成为银行卡发卡主流;同时,当季末金融IC卡卡均存款余额是磁条卡的1.22倍,金融IC卡开始被越来越多的持卡人所熟知和使用,金融IC卡安全、便捷等优势也逐步显现。 
  5月14日,人民银行印发了《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》,决定在全国范围内统一部署逐步关闭金融IC卡降级交易工作,以全面提升银行卡安全交易水平。《通知》还就各商业银行关闭线下渠道金融IC卡降级交易提出了时间表。 
  此外,自2013年起央行积极落实国务院促进信息消费有关精神,指导银行业金融机构进一步整合银行资源,开展金融IC卡电子现金跨行圈存工作。组织各商业银行、银行卡清算机构,经过半年多的努力于2013年底全面完成电子现金跨行推广,在全国近54万台ATM上开通了电子现金跨行圈存功能,便利了电子现金充值,有效地推动了电子现金应用发展。 
  据记者了解,目前,电子现金跨行圈存交易迅速增长,有效推动了银行卡在公共服务领域的应用,为持卡人提供了更便捷、安全、先进的金融服务。截至2014年3月,全国电子现金跨行圈存的交易笔数已达56.7万笔,交易金额达6928.7万元。此外,今年2月初,金融机构还与武警部队启动了军人保障卡推广应用工作。
          金融消费权益保护继续迈步 
  目前,我国利率市场化进程加快,衍生金融产品趋于丰富,汇率弹性进一步扩大,资本跨境流动的自由度不断提高,参与金融交易的消费者快速增加,金融消费权益保护的重要性日益突出。在此背景下,今年以来,央行理顺金融消费权益保护工作体制机制,积极开展金融知识普及活动,畅通人民群众诉求渠道,积极受理、调解金融消费者投诉,不断提高金融消费者金融素养,金融消费者权益保护继续迈步。 
  不久前,人行聊城市中心支行制定了《金融消费者权益保护投诉管理办法》。据悉,这是山东省辖区人民银行系统首个专门针对金融消费者的咨询投诉管理办法。此外,湖北省武汉分行就金融消费权益保护工作进行了专门部署,四川省攀枝花中心支行深入开展国债消费者权益保护活动,巴中中支通过“五个依托”有效开展“金融消费者权益日”活动,江苏南京分行组织开展“3·15”现金业务权益保护宣传活动,金融消费权益保护工作在各地铺开。  
  与此同时,2014年反假货币工作顺利开展,着力完善长效机制建设,多方配合,多措并举,狠抓落实,扎实有效推进反假货币工作。自年初以来,联席会议工作机制,银行业金融机构反假货币联络机制作用得以强化。 
  在国内外反洗钱和反恐的新形势以及深化改革开放的环境下,今年反洗钱工作围绕着提升反洗钱体系有效性目标,按照风险为本方法的要求完善并执行各项反洗钱制度;着重提升了反恐融资履职能力和非银行领域的反洗钱监管能力,加强了特定非金融行业反洗钱监管制度和新兴领域的反洗钱监管措施建设。
     为结构转型做好金融服务 
  今年以来,为配合国家经济转型的重大战略,央行先后出台了各项专门意见和通知,进一步明确了金融支持实体经济发展和经济结构调整的方向和总体思路。年初,央行印发了《中国人民银行办公厅关于做好2013年度涉农和小微企业信贷政策导向效果评估有关事项的通知》,从中小企业信贷政策导向效果评估平稳过渡到小微企业信贷政策导向效果评估,加强了评估工作的有效性和针对性,鼓励和引导金融机构着力改进和完善“三农”、小微企业金融服务。 
  此外,1月7日,央行联合科技部等六部门发布《关于大力推进体制机制创新 扎实做好科技金融服务的意见》,从鼓励和引导金融机构大力培育和发展服务科技创新的金融组织体系、加快推进科技信贷产品和服务模式创新、拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道等方面进行工作部署,要求金融机构推进体制机制创新,做好科技金融服务各项具体工作。 
  2月14日,央行出台《关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》,鼓励和引导银行业金融机构积极推动金融产品、利率、期限、额度、流程、风险控制等方面创新,合理调配信贷资源,扎实做好家庭农场、专业大户、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体各项金融服务工作。 
  3月6日,央行联合财政部等单位发布《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》,要求加强协作,合理配置金融资源,创新金融产品和服务,完善金融基础设施,优化金融生态环境,积极发展农村普惠金融,着力支持贫困地区经济社会持续健康发展和贫困人口脱贫致富。 
  3月11日,央行下发《关于切实做好家禽业金融服务工作的通知》,针对H7N9流感疫情和家禽企业、养殖户的困难和资金需求,从保证正常生产经营的资金供应、灵活确定贷款期限和还款方式、合理确定贷款利率水平、建立金融服务应急机制、加大金融政策支持、加强政策协调配合等方面,提出有针对性的解决措施。

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