住房需求缓慢释放 个人中长期贷款增速或小幅提高

资料来源于金融时报
 
继续放缓的增长数据反映了个人住房贷款市场过去几个月趋冷的现实,而在时间的作用下,随着各项放松政策的“发酵”,这一情况也将有所改变。

  包括央行房贷新政在内的房地产微刺激政策的陆续出台,给原本进入下行通道的房地产市场走向增加了一定的不确定性。这也引起了市场对有关房地产信息、数据的高度关注。10月16日,央行公布了2014年前三季度金融统计数据报告。报告显示,“住户贷款增加2.66万亿元,其中,短期贷款增加8989亿元,中长期贷款增加1.76万亿元”。

  对于这组数据,银行业改革与发展研究中心主任王勇表示,一般来说,住户中长期消费贷款的用途为住房贷款。对比前两个季度的数据可知,个人住房贷款增长略有放缓。

  根据此前央行货币政策执行报告提供的住户贷款数据:与年初相比,一、二季度中长期贷款分别增加6287亿元和1.22万亿元。而第三季度为1.76万亿元,由此来看,住户中长期贷款增长确实有所放缓。

  王勇认为,住户中长期贷款增长放缓,一方面与房地产销售下滑有关,另一方面也与银行信贷投向的调整有关。信贷投向的调整也得到了某商业银行相关负责人的证实。他表示,受房地产市场调整及利率市场化冲击的影响,银行更倾向于将有限的信贷资源更多地配置到收益更高的小微企业、个人经营贷款等领域,对个人住房贷款投放的意愿下降。而记者也从相关渠道获悉,今年个别银行对房地产贷款规模在总量控制的基础上继续压降。

  虽然相关业内人士判断,在此次房贷政策放松的刺激下,升级需求有望翻番,或将推动房地产销售增长约20%。不过前8个月房地产销售的情况并不乐观。

  根据国家统计局公布的最新数据,1月至8月,全国商品房销售面积6.5亿平方米,同比下降8.3%,降幅比上半年扩大了2.3个百分点。中行国际金融研究所研究员李佩珈分析,除受悲观预期影响外,购房贷款依然偏紧,且个人按揭贷款利率处于历史高位,均制约了有效需求的平稳释放。相关数据显示,6月份,个人住房按揭贷款利率为6.93%,达到历史最高值。

  事实上,一直以来,个人住房抵押贷款都被银行认为是风险相对可控、贷款收益期长的贷款品种。在央行房贷新政落地后,部分业内人士更是判断银行支持房贷的力度会加大,这主要体现在更低的贷款利率与更大的信贷规模上。王勇则表示,力度加大十分有限。他解释说,虽然银行放贷的意愿不高,但个人住房贷款增量占比仍处于高位。

  此次报告中的数据也印证了这一点,住户新增贷款大部分来源于中长期贷款的增加,记者计算得到的占比超过60%。同时,央行二季度货币政策执行报告也指出,个人住房贷款增量占比仍处于较高水平,上半年增量在全部新增贷款中占比为15.2%。而另据记者了解,截至今年3月,个人住房贷款增速已经连续11个月超过20%。

  结合上述数据,王勇判断,受政策引导加强的影响,今后房地产贷款仍将维持存量大、新增量占比高的状态,但进一步提高的空间不大,这主要是出于防范风险的考量。

  个别地区风险的爆发更会令个人获得住户中长期贷款的难度大幅提高。今年以来,浙江杭州、江苏无锡、福建宁德、江苏新沂等地均出现业主“弃房断供”的案例,虽然业内普遍表示这仅属个别现象。但某地金融监管部门负责人向记者透露,当地“弃房断供”的案例呈不断递增态势,这也令银行在发放贷款时存在顾虑。

  李佩珈表示,国家放松房贷的积极信号已逐步显现,多项微调措施的相互配合不仅会令房地产低迷的销售态势有所改观,也会刺激信贷需求的增加,住户中长期贷款增速会有一定程度的提高。

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