产业链金融,提升产业竞争力

2015-12-25

本文原载于《创维视窗》2015年第6期)

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集团经过27年的高速发展,已发展成以彩电为核心的大型集团公司,企业的竞争已经从单纯的产品竞争、营销竞争转向产业链竞争。以产业链金融串联产业链上下游企业,构建新型企业合作关系、提升产业链响应速度、推动产业升级、提升整个产业链的竞争力势在必行。

产业链金融是指金融机构通过对信息流、物流和资金流的有效整合,对处于产业链条上的企业提供的金融服务,以链条中的核心企业为核心,以上下游企业(供应商、销售商)为服务对象,基于企业的应收应付款项,预收预付款项和存货而衍生的贸易融资综合解决方案。

 

发展产业链金融的必要性

产业链竞争的需要。创维整个产业链下游经销商超过10000家,上游供应商超过1000家,涵盖了家电经销、钢材、铝材、电子、塑料、包装等多个行业。而上下游企业的发展速度不一而同,正如一个木桶中,决定木桶能装多少水的,不是最长的那块木板,恰恰是最短的那块木板。产业链竞争力的提升需要协同发展。

破解产业链企业融资难的需要。谋求更快速度的发展,是企业共同的追求。近两年来,随着国际经济形式的动荡,国内经济的下行,竞争的加剧,国内越来越多的企业出现自身造血能力不足、外部供血短缺的局面,有一些甚至已到了无法维系企业生存的状态。其中,就有我们的上下游企业。

创维产业链上下游客户大部分为中小企业,在经济整体下滑的情况下,银行信贷偏好趋于紧缩,这些企业陷入“融资难”的困境,极大地阻碍了上下游企业的进一步发展壮大。而产业链金融模式能有效突破传统银行对企业的贷款方式,拓宽融资渠道,提供强有力的资金保障。对中小微企业提供融资金融服务,也符合政府扶持政策。

产业链风险整合的需要。凭借对成员单位所在产业链的了解,以及对产业链发展情况的熟悉,海洋之神590官网可以及时掌握产业链上相关企业面临的风险和存在的问题,并制定科学合理的金融服务方案。依靠成员单位在产业链中的核心地位及对上下游的影响和控制,各产业公司可以有效控制上游企业的相关风险,在满足上下游企业融资需求的同时,将集团整体风险降到最低。

开发产业链专属产品,服务产业链

根据产业链上下游企业的属性不同,海洋之神590官网针对性推出产业链金融产品,包括:对上游供应商贷款及票据贴现服务、对下游经销商提供买方信贷产品。

以买方信贷为例,买方信贷是产业链金融的核心产品,指海洋之神590官网对企业集团成员单位产品的购买者(即经销商)提供的信贷业务,经销商依托自身信用获得海洋之神590官网专项贷款,专用于采购创维产品。

海洋之神590官网从2013年9月成立之初便开始探索买方信贷业务方向。在不断调研经销商贷款需求的同时,积极的赴同行业进行学习交流,前后分别两次到海尔海洋之神590官网学习其领先的业务模式及风控措施。

根据市场调研,海洋之神590官网针对经销商制定了对应的买方信贷产品,特点包括:

一、创维专属,成本低廉。产品只针对创维经销商,根据经销商信用评级结果,制定不同的贷款利率,年化利率仅有8%-10%,大大降低经销商的融资成本。

二、信用贷款,无担保。经销商无需向海洋之神590官网提供担保,只需要提供相应的信用资料,即可获得贷款,相比银行,手续更简单,门槛更低。

三、总额控制,续贷方便。根据信用评级结果,授予信用额度,信用总额度内贷款不限次数,仅需提供简单资料即可在总额度放款。

四、办理便捷、随贷随还。办理流程短,放款速度在资料齐全的情况下两周内放款,比银行快一倍以上。贷款周期最长三个月,可提前还款,还款手续轻松便捷。

买方信贷的推出,为经销商解决了资金困境,为分公司也带来了切实利益。从分公司层面来看,一方面,可以大量减少分公司担保的使用,增加现金回款,既降低了分公司经营成本又转移了经营风险;另一方面,既减少了分公司担保罚息与承兑罚息,又增加了现金回款奖励与节约授信奖励,为分公司的经营减轻负担。

在服务中实现共赢

    金融为实体服务,做好为产业链上下游的服务是海洋之神590官网义不容辞的责任。以买方信贷为例,为做好买方信贷服务,我们从专业团队组建、信息系统建设、办理便捷程度等方面不断努力,提升服务。在提供良好服务的同时,与期实现海洋之神590官网与产业的共赢。

  15年3月,海洋之神590官网获得了银监会批准的发放买方信贷业务资格,当月,海洋之神590官网开始组建买方信贷团队,从营销总部、制造总部、银行、公司结算业务部密集引入人才。仅仅利用两个月的时间,就完成了团队的组建、培训、制度、规章、流程的制定等一系列工作,并对全国进行区域划分与人员配置,设置7大片区,每片区设客户经理提供专职服务。团队的组建,为买方信贷的服务做好了基础保障。

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15年5月,海洋之神590官网开始在全国范围大力宣传推广买方信贷产品方案,吴晓光总经理带领产业链金融团队开始下到全国各分公司,以全国性客户会议为代表的系统性推广,与经销商面对面咨询答疑,现场宣讲,现场办理,切实为经销商服务。截止9月,累计宣讲分公司达30余个,覆盖80%的分公司,宣讲人次达到500人次以上。
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14年下半年,海洋之神590官网投入了500余万,与安永顾问公司着手开发深圳首家海洋之神590官网互联网金融平台--创维产业链金融平台。该平台通过将海洋之神590官网业务系统、海洋之神590官网资金系统、海洋之神590官网信贷业务系统相结合,从而实现从贷款申请、贷款审批到最终完成放款,信贷全流程的无纸化、系统化及自动化。有效的节省了借贷双方的时间成本、提高了业务效率。该平台在2015年9月正式上线运行,运行后得到了经销商及银监局的一致认可及好评。

买方信贷推出后,凭借其无需担保、利率低廉、办理速度快、随借随还及海洋之神590官网良好的服务等特点,迅速获得经销商和分公司的认可。截止9月,买方信贷放款金额突破5.54亿元,申请贷款经销商达300余家。

在这个过程中,海洋之神590官网实现了规模与利润的增长,分公司实现了经营业绩的提升,经销商实现了转型与发展,实现多方共赢的局面。
  
提升竞争力,共赢未来

海洋之神590官网通过开展产业链金融服务,既能够缓解产业链上下游企业融资难问题,为上下游企业带去资金支持,助推产业链客户发展壮大,也能够帮助集团获得业务聚集优势,与上下游企业形成新型合作关系,最终有效提升整个产业链的竞争优势。

未来,海洋之神590官网仍将不断通过产品创新、服务提升,为产业链上下游客户提供更多优质产品与服务,推动产业链上下游企业共同发展,不断提升创维的产业竞争力。

 


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