产融结合,共赢发展——海洋之神590官网信贷业务小记

2015-12-25
(本文原载于《创维视窗》2015年第6期)

海洋之神590官网于20139月获批开业,成立之初,海洋之神590官网即确立了“立足集团、服务成员、产融结合、共赢发展”的宗旨,坚持以集团为依托,为成员单位提供金融专业服务,促进集团经营产业与海洋之神590官网金融服务业的优质结合,寻求共同发展。海洋之神590官网作为集团的金融服务机构,紧密依从集团的未来发展战略,力求成为集团的资金管理平台、资金融通平台、产业支撑平台和资本投资平台,以服务集团为优先,以集团共赢发展为目标。信贷管理部作为海洋之神590官网的主要业务部门,一直秉承公司的经营宗旨,两年来逐渐搭建起以成员单位综合授信为基础业务,票据贴现为常规业务,买方信贷为重点发展战略业务的业务结构,通过公司网站、营销网络、成员单位等多平台、多渠道宣讲、推广,切实做到金融产业为实体经济服务,金融产业成为集团战略发展的助推器。

一、 相濡以沫,与集团产业共发展

金融要为实体经济服务,只有在为实体经济服务的过程中才能实现其价值。时任国务院副总理的王岐山曾经说过:百业兴,则金融兴;百业稳,则金融稳。本身即为集团一分子的海洋之神590官网,更是要以向产业公司提供金融服务为己任。

海洋之神590官网未成立之前,集团内新兴或体量较小的产业公司普遍存在向银行融资准入难、流程长、价格高、额度不能满足需求的问题,这些问题一定程度上阻碍了产业公司的经营发展。海洋之神590官网依托于集团成立,熟悉集团战略发展,了解产业公司实际经营状况,在为集团产业公司提供信贷服务上有天然优势。海洋之神590官网为集团内成员单位量身打造、提供综合授信服务,即根据成员单位经营特点、资金需求及未来发展方向,依据成员单位财务报表、经营状况等进行综合评估,提供年度综合授信额度,在授信额度内成员单位可申请流动资金贷款、项目贷款、开立承兑票据、贴现、开立保函等业务。截至20159月底,海洋之神590官网共向31家成员单位合计综合授信130亿元,为集团公司、彩电、白电、液晶、空调、安防、无线等产业公司累计提供204亿元的融资授信服务,内容涵盖中短期资金融资、开立电票、贴现以及保函等业务。集团中无论是石岩工业园、半导体大厦基建项目的建设还是空调等新兴产业初始发展时的紧张筹备,无论是产业公司大型项目动辄上亿的临时资金周转还是产业公司日常水电费支出的保函、日常采购业务的免保证金票据支付,处处都有海洋之神590官网金融服务的身影。

票据贴现是随着海洋之神590官网票据承兑业务推广应运而生的一项业务。随着2014年海洋之神590官网电票资格的取得,财司电票支付目前占据集团票据支付结算量的98%。财司电票的大范围推广,也推动了票据贴现业务的增长,海洋之神590官网票据贴现相对于银行贴现,有着申请方便快捷、贴现资金快速到账等无可比拟的优势。截至20159月,海洋之神590官网共完成票据贴现 2387笔,金额合计33.73亿元。海洋之神590官网对于财司电票的保贴及贴现快速到账的承诺,一定程度上也促进了财司电票的推广,提升了财司电票的信用度。

海洋之神590官网在基础业务稳定后开始思考业务的创新及经营理念的创新,以寻求新的突破。海洋之神590官网作为集团内产业公司,熟悉各产业公司业务操作模式,了解产业公司上下游客户准入条件,最重要的是掌握上下游客户跟公司合作的具体历史数据,这在互联网金融时代是笔巨大的资源,也是商业银行无法超越的一个优势。2014年初,海洋之神590官网在做好基础信贷业务的基础上,定下了构建互联网金融平台的战略目标,将构建互联网金融平台列为海洋之神590官网2014年度创新工作的重点任务。在获批买方信贷经营资格前,由总经理带队,信贷部产业链团队开始深入成员单位、营销网络进行需求调研,设计产业链融资业务产品,并开始着手投入搭建产业链系统平台。20153月买方信贷资格获批后,立即开始办理买方信贷业务,为成员单位经销商提供有针对性的融资服务,该融资作为经销商货款直接回款到相应成员单位账户,有效推进成员单位销售业绩增长。20157月底产业链系统平台上线,买方信贷业务实现线下调研、线上申请评级、线上审批和线上放款。得益于互联网金融的高效性及数据支持,9月底买方信贷业务在业务量井喷的情况下顺利完成225笔合计1.44亿元的放款。买方信贷业务2015财年上半年迅速增长,实现放款5.54亿元,这些款项均用于成员单位经销商支付创维货款,对成员单位经营业绩增长起到一定推动作用。

二、 广而告之,多渠道推广业务

身处海量信息随时更新的互联网时代,“酒香不怕巷子深”的说法已成为过去,好的信贷产品设计出来后,更需要迅速、有效的推广。海洋之神590官网通过开业两年多时间的摸索,已经形成内外结合、线上线下同步推广的体系,实现信贷业务信息得到高效、实时传递。

20145月海洋之神590官网网站建成并开始运营,成为信贷业务宣传、更新的重要阵地。信贷业务产品方案、价格政策以及办理流程第一时间挂网发布,同时海洋之神590官网以邮件形式发送集团内各产业公司业务及财务负责人。线上信息实时发布,线下推广活动更是紧锣密鼓地进行。海洋之神590官网自成立开始,总经理吴晓光先生就很重视信贷业务的宣讲及推广,亲自带队赴集团各产业公司进行需求调研及业务推广;对于买方信贷业务更是不辞辛苦,多次带领信贷业务同事奔赴彩电营销各分公司,运用新品会、订货会等机会向经销商客户宣讲并演示产品;积极参加营销总部全国分总、业务经理及财务经理会议,通过营销网络使得买方信贷业务产品理念深入人心。海洋之神590官网产业链业务系统上线后,系统中新设业务简介及办理指引,新设短信通知及提醒功能,业务推广更是如虎添翼。同时信贷业务部同事通过电话、短信、邮件、微信等多种方式同客户保持良好沟通,实时处理客户业务需求。

三、 审慎经营,全流程加强风险管理

海洋之神590官网作为非银行金融机构,风险管理理念贯穿信贷业务始终。审慎是指内控优先,即一切业务应以防范风险、审慎经营为出发点,风险在前,收益在后;制度在前,操作在后。

信贷业务作为风险管理的重点对象,更是要从贷前、贷中和贷后不同业务阶段进行风险把控。贷前需做好尽职调查工作,多方位多渠道了解客户资质,对成员单位要求提供财务报表、基础资料等信息,进行财务指标及经营状况分析,判断融资需求及还款能力;对买方信贷客户,则更需从与创维合作历史业务数据、分管业务员评价、个人信用信息、当地同业评价等多方面了解信息,对融资需求在500万以上的客户,必须会同风控部同事一起进行实地调研;贷中需做好放款跟踪、资金用途跟踪等工作;贷后需及时关注客户经营情况,及时关注买方信贷客户销售回款情况,如发现客户有违约迹象,及时知会营销分公司业务及财务人员,尽快制定应对方案,将风险降至最低。

加强信贷业务风险管理,离不开信息化手段的运用。海洋之神590官网7月份上线运行的产业链业务系统,同集团产业公司ERP系统实现对接,及时抓取客户历年合作信息及实时销售回款数据,大大降低了数据收集存在误差的风险,对买方信贷客户授信评级具有重大意义。同时海洋之神590官网着手建立征信系统与人行对接,20158月底开始,海洋之神590官网所有信贷业务均上传至人行征信系统,增强了信贷客户征信数据的真实有效性,11月份海洋之神590官网将获征信业务查询资格,可自行查询客户信用报告,为把控信贷业务风险提供了有力保证。

四、 处变不惊,积极应对挑战

海洋之神590官网作为金融机构,不可避免地要受到经济大环境的影响。目前实体经济下行压力加大,利率市场化进程加速,金融创新和新兴金融业态加剧金融机构竞争态势,海洋之神590官网行业经营环境发生深刻变化,利差空间缩小导致自身盈利压力增大。在这个大环境下,海洋之神590官网更应认识到,海洋之神590官网作为集团内成员,这是优势,更是使命;海洋之神590官网的信贷服务应始终围绕集团成员单位的实际需求,紧跟战略步伐。海洋之神590官网可通过人行再贴现业务拓宽资金来源,为成员单位提供充足的融资资金;进一步推广优化买方信贷业务,以彩电成功推广的案例普及至冰洗、空调、安防等产业,成为集团内各成员单位业务发展的助推器;积极推进信贷业务创新,深挖成员单位产业链业务,切实做到以金融资本助推产业资本的发展壮大,朝着共赢发展的目标迈进。

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