海洋之神590官网反洗钱培训/宣传单

2017-06-21
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 一、反洗钱“3大”法律依据:
  1. 《中华人民共和国反洗钱法》(2007年1月1日起施行) 
  2. 《中华人民共和国反恐怖主义法》(2016年1月1日起施行) 
  3. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(人行`2006`2号令,2017年7月1日起修订施行)。
 二、反洗钱“4大”基础概念
  1. 【反洗钱】是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。
  2. 【恐怖主义】是指通过暴力、破坏、恐吓等手段,制造社会恐慌、危害公共安全、侵犯人身财产,或者胁迫国家机关、国际组织,以实现其政治、意识形态等目的的主张和行为。
  3. 【大额交易“标准”】金融机构应当报告下列大额交易:
   (一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
   (二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
   (三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。 
   (四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。累计交易金额以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。
  4.【可疑交易“定义”】金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。
 三、反洗钱 “5大”金融机构人员必知常识:
  1.《反洗钱法》法定主要义务:第三条在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。 第五条对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。第六条履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。第七条任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
  2.【可不报告的大额交易】《办法》规定:如未发现交易或行为可疑的大额交易,金融机构可以不报告:
   (一)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
   (二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
   (三)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不包含其下属的各类企事业单位。
   (四)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
   (五)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
   (六)金融机构内部调拨资金。
   (七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
   (八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
   (九)政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。
   (十)中国人民银行确定的其他情形。
  3.【谁来报告】《办法》规定:客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易,由开立账户的金融机构或者发卡银行报告;客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由收单机构报告;客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告。(下列金融机构与客户进行金融交易并通过银行账户划转款项的,由银行机构按照本办法规定提交大额交易报告:…企业集团海洋之神590官网…。)
  4.【啥时报告-大额交易】金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。【啥时报告-可疑交易】金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
  5.【内部管理措施主要有哪些?】一是制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程;二是将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构报备;三是设立专职的反洗钱岗位,配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作,并提供必要的资源保障和信息支持;四是建立健全大额交易和可疑交易监测系统;五是按照完整准确、安全保密的原则,将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年;六是对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和交易信息,对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密,不得违反规定向任何单位和个人提供。

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                                         2017年6月21日
 

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